Quelle est la différence entre un CGP indépendant et un banquier privé ?

Trois différences. Le périmètre : un banquier privé est limité aux produits de son groupe, un CGP indépendant sélectionne dans tout le marché en architecture ouverte. La continuité : un banquier change de poste tous les 2 à 4 ans, un cabinet unipersonnel assure la même personne pendant des années. La rémunération : un banquier est salarié avec objectifs commerciaux, un CGP est rémunéré en honoraires ou rétrocommissions toujours détaillés avant souscription.

Que signifie architecture ouverte ?

L'engagement de choisir vos solutions parmi plus de dix partenaires de référence : Carmignac, Lazard, Rothschild & Co, Lombard Odier, Pictet, Generali, Spirica, Suravenir, UAF Life, Pareto. Chaque solution est sélectionnée pour ses caractéristiques propres — frais, performance, fiscalité — pas pour un objectif commercial interne.

Quels agréments encadrent l'activité de Proximité Patrimoine ?

ORIAS n° 25 000 701, statut CIF sous contrôle AMF, COA, membre de la CNCEF Patrimoine, conformité MIF2 et DDA, obligations LCB-FT.

Vais-je travailler directement avec Julien Parazines ?

Oui, sans intermédiaire. Proximité Patrimoine est un cabinet unipersonnel par choix : un seul interlocuteur, sans rotation, sans transfert de dossier. Pour les sujets très spécialisés, je coordonne l'expertise d'un avocat fiscaliste, d'un notaire ou d'un family office partenaire.

Quels profils de clients accompagnez-vous ?

Quatre profils principaux : chefs d'entreprise (cession, holding, apport-cession 150-0 B ter), cadres dirigeants en préparation retraite, professions libérales notamment médicales (SEL, PER, prévoyance) et familles patrimoniales en transmission. J'accompagne également les expatriés et résidents monégasques.

Êtes-vous compétent pour les expatriés et résidents monégasques ?

Oui. Conventions fiscales internationales, contrat luxembourgeois, assurance vie pour non-résidents, successions transfrontalières. Le site et les rendez-vous sont disponibles en anglais, en collaboration avec des avocats fiscalistes spécialisés en mobilité internationale.

À partir de quel patrimoine est-il pertinent de consulter un CGP ?

Mon accompagnement est ouvert à partir d'environ 20 000 € d'épargne disponible, ou dès qu'un projet patrimonial se profile : achat immobilier, préparation retraite, transmission, héritage, optimisation fiscale. Le premier rendez-vous offert sert précisément à déterminer ensemble si une stratégie coordonnée a du sens dans votre situation, quel que soit le montant de départ.

Combien coûte un bilan patrimonial ?

Le premier rendez-vous est offert et dure environ une heure. Le bilan complet facturé n'est pas un préalable obligatoire pour démarrer la relation : pour les situations simples, un échange approfondi et la mise en place ciblée de quelques solutions peuvent suffire, sans bilan formalisé ni facturation. Lorsque la complexité du dossier le justifie — présence d'une entreprise, dimension internationale, transmission, multiplicité des supports — un bilan complet fait l'objet d'un devis personnalisé. Les honoraires sont alors communiqués par écrit et validés avant tout démarrage de la mission.

Comment êtes-vous rémunéré exactement ?

Trois modes possibles. Mode honoraires : vous me rémunérez directement, aucune rétrocession perçue. Mode rétrocommissions : à la souscription d'un contrat, une rétrocession du partenaire est détaillée par produit en euros et en pourcentage avant souscription. Mode mixte pour les missions complexes. Aucune rétrocession cachée.

Cela me coûte-t-il plus cher de passer par vous que d'aller directement chez l'assureur ?

Non, et c'est même souvent l'inverse. Le volume d'affaires que je négocie avec mes partenaires me permet d'obtenir pour mes clients des conditions privilégiées : bonus de souscription, frais de gestion allégés, frais de suivi optimisés. Ces économies, capitalisées sur la durée du contrat, sont rarement accessibles à un client qui souscrit en direct chez l'assureur ou via sa banque. Les conditions précises et les économies attendues sont chiffrées au cas par cas dans votre bilan.

Comment se déroule un premier rendez-vous ?

Le premier rendez-vous est gratuit, dure environ une heure et n'engage à rien. Trois temps : vous exposez vos enjeux, je clarifie ma méthode et ma rémunération, nous décidons ensemble. Le rendez-vous se tient au cabinet à Pégomas, à votre domicile partout entre Cannes et Saint-Tropez sans frais, ou en visioconférence.

Suis-je engagé après ce premier rendez-vous ?

Pas du tout. Aucune relation contractuelle n'est nouée tant que vous n'avez pas signé une lettre de mission précisant le périmètre et les honoraires. Et même après signature : aucun engagement de durée, aucune pénalité de sortie, aucune clause de fidélité.

Quels documents préparer pour la première rencontre ?

Aucun document n'est obligatoire. Pour gagner du temps : dernier avis d'imposition, relevés annuels d'assurance vie / comptes-titres / PEA, estimation de votre résidence principale et de votre immobilier locatif. Pour les chefs d'entreprise : les deux derniers bilans. Pour les pré-retraités : le relevé de carrière Info-Retraite.fr.

Comment optimiser la trésorerie excédentaire de mon entreprise ?

Plusieurs solutions selon votre horizon : contrat de capitalisation au nom de la personne morale (fiscalité IS très favorable, capitalisation à long terme), comptes à terme en banque privée (court terme sécurisé), OPCVM patrimoniaux dédiés trésorerie (volatilité maîtrisée). Le choix dépend du couple disponibilité / fiscalité que vous recherchez.

Pouvez-vous mettre en place un PEE ou un PERCOL pour mes salariés ?

Oui, pour les PME comme pour les professions libérales en société. Architecture complète : choix des supports en architecture ouverte, abondement employeur optimisé, accompagnement RH, communication interne. Aucun groupe maison à servir — je sélectionne les meilleurs supports du marché.

Comment fonctionnent les missions dédiées avec vos partenaires spécialisés ?

Sur les sujets à forte composante fiscale ou juridique — optimisation IR/IS, restructuration de holding, opérations exceptionnelles — je collabore avec un réseau d'avocats fiscalistes, de notaires et d'experts-comptables de la Côte d'Azur. Le périmètre, le calendrier et la facturation sont définis dans une lettre de mission unique. Un seul interlocuteur, une double expertise coordonnée.