Question 1

Qu'est-ce qu'un conseiller en gestion de patrimoine indépendant ?

Accepted Answer

Un conseiller en gestion de patrimoine indépendant (CGP) analyse l'ensemble de votre situation — revenus, fiscalité, immobilier, retraite, transmission — puis recommande des solutions sélectionnées sur le marché entier, sans être salarié d'un réseau bancaire. Proximité Patrimoine est immatriculé à l'ORIAS sous le numéro 25 000 701 en qualité de conseiller en investissements financiers (CIF) et de courtier en assurance (COA), et membre de la Chambre nationale des experts financiers.

Question 2

En quoi êtes-vous différent de ma banque ou de mon assureur ?

Accepted Answer

Votre banque commercialise ses propres contrats. Je travaille en architecture ouverte avec plus de dix partenaires — Carmignac, Lazard, Rothschild & Co, Lombard Odier, Pictet, Generali, Suravenir, Spirica, Pareto — sans aucune obligation de production. Aucun objectif commercial ne m'est imposé, et vous conservez le même interlocuteur d'un bout à l'autre de la relation.

Question 3

Comment êtes-vous rémunéré ?

Accepted Answer

Par des honoraires de conseil, des frais sur les contrats souscrits et des rétrocessions versées par les compagnies. Tout est chiffré en euros dans le document remis avant signature, conformément aux obligations MIF2 et DDA. Le premier rendez-vous est gratuit et sans engagement.

Question 4

Quelles garanties réglementaires apportez-vous ?

Accepted Answer

Immatriculation ORIAS 25 000 701 (CIF et COA), membre de la Chambre nationale des experts financiers, activité sous le contrôle de l'AMF. Responsabilité civile professionnelle et garantie financière à jour, formation continue annuelle obligatoire. Chaque recommandation fait l'objet d'un conseil écrit et d'une déclaration d'adéquation.

Question 5

Quel patrimoine faut-il avoir pour faire appel à vous ?

Accepted Answer

Il n'y a pas de seuil affiché. Ce qui compte, c'est qu'un accompagnement ait du sens : un projet à structurer, une transmission à préparer, une fiscalité à optimiser, une trésorerie d'entreprise à placer. Si votre situation ne le justifie pas encore, je vous le dis au premier rendez-vous plutôt que de vous faire signer.

Question 6

Comment se déroule un bilan patrimonial ?

Accepted Answer

En trois temps sur quatre à six semaines : un premier échange d'environ une heure, un recueil complet (avis d'imposition, contrats existants, actes notariés, relevés de carrière), puis la restitution d'une étude patrimoniale écrite et chiffrée. Rien n'est engagé avant la signature de la lettre de mission.

Question 7

Vais-je devoir transférer tous mes contrats ?

Accepted Answer

Non. Beaucoup de missions commencent par un audit des contrats existants, avec les frais réels chiffrés sur la durée. Il arrive que la conclusion soit qu'il ne faut rien changer — c'est un résultat acceptable, et il vous appartient.

Question 8

Travaillez-vous avec mon notaire et mon expert-comptable ?

Accepted Answer

Systématiquement dès qu'il y a un enjeu successoral, une SCI ou une société. Je prépare les chiffrages et les scénarios, ils sécurisent les actes et la comptabilité. Personne n'empiète sur le métier de l'autre, et vous n'avez pas à faire circuler l'information vous-même.

Question 9

Combien de temps dure le suivi ?

Accepted Answer

Aussi longtemps que la relation a du sens. Concrètement : un point annuel minimum, un rapport d'évaluation périodique écrit, et une révision à chaque évènement de vie — mariage, naissance, cession, héritage, départ à la retraite, achat immobilier.

Question 10

Quelle est la meilleure enveloppe pour placer son épargne ?

Accepted Answer

Cela dépend de votre horizon et de votre fiscalité. L'assurance-vie reste la plus souple pour la majorité des situations, le contrat de capitalisation luxembourgeois pour les patrimoines importants, le PER lorsque le taux marginal atteint 30 % ou plus. Aucune enveloppe n'est bonne en soi : elle l'est au regard de votre situation.

Question 11

Comment réduire les droits de succession sur la Côte d'Azur ?

Accepted Answer

Sur un territoire où les valeurs immobilières sont élevées, la facture peut devenir confiscatoire. Les leviers principaux : donation et donation-partage, démembrement de propriété, SCI familiale, clause bénéficiaire démembrée en assurance-vie, versements avant 70 ans, pacte Dutreil pour l'entreprise. Le simulateur de droits de succession donne un premier ordre de grandeur.

Question 12

Quand faut-il commencer à préparer sa retraite ?

Accepted Answer

Le plus tôt possible : un bilan mené à 45 ans coûte moins cher qu'un rattrapage à 60. La première étape est un audit des droits acquis tous régimes, avec identification des trimestres manquants et estimation du montant net. Ensuite seulement se construit le plan de revenus complémentaires.

Question 13

La défiscalisation est-elle toujours une bonne idée ?

Accepted Answer

Non. Un avantage fiscal ne rachète jamais un mauvais investissement : Pinel mal situé, Girardin survendu, FCPI sans liquidité. Je pars de votre taux marginal réel et de votre trésorerie disponible, et j'écarte tout dispositif qui vous immobiliserait sans contrepartie économique solide.

Question 14

Je suis chef d'entreprise : que pouvez-vous faire pour moi ?

Accepted Answer

Coordonner ce qui est habituellement traité en silos : arbitrage rémunération / dividendes, placement de la trésorerie excédentaire via contrat de capitalisation, structuration en holding et régime mère-fille, préparation de cession trois à cinq ans en amont, apport-cession 150-0 B ter, prévoyance Madelin et retraite Article 83.

Question 15

Où intervenez-vous exactement ?

Accepted Answer

Sur toute la Côte d'Azur et le Var, de Monaco à Saint-Tropez : Cannes, Nice, Antibes, Grasse, Mougins, Mandelieu, Peymeinade, Saint-Paul-de-Vence, Fréjus, Draguignan, Fayence, Lorgues, Bormes-les-Mimosas, Brignoles, Saint-Maximin. Le cabinet est à Pégomas, à quinze minutes de Cannes.

Question 16

Faut-il se déplacer au cabinet ?

Accepted Answer

Non. Je me déplace à votre domicile ou à votre entreprise, sans frais supplémentaires, partout entre Cannes et Saint-Tropez, de Sophia Antipolis au Pays de Fayence. La visioconférence est également possible, par Google Meet ou Microsoft Teams.

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