Gestion de patrimoine
à Sainte-Maxime.
Julien Parazines, gestionnaire de patrimoine, conseiller en investissements financiers et courtier en assurance, ORIAS 25 000 701. Rendez-vous à votre domicile à Sainte-Maxime, au cabinet à Pégomas ou en visioconférence.
Un gestionnaire de patrimoine
pour Sainte-Maxime.
Face au golfe de Saint-Tropez, Sainte-Maxime réunit des résidents à l'année, souvent retraités, et une proportion élevée de propriétaires qui n'y vivent qu'une partie de l'année. Beaucoup ont constitué leur patrimoine ailleurs, en France ou à l'étranger, et en ont investi une part importante dans la pierre varoise.
Comme gestionnaire de patrimoine à Sainte-Maxime, mon rôle consiste à remettre cet ensemble en perspective : ce que représente l'immobilier dans le total, ce qu'il rapporte réellement, ce qu'il coûtera à transmettre, et comment vos capitaux financiers peuvent compléter l'équilibre.
Je me déplace à Sainte-Maxime et dans les communes du golfe sans frais supplémentaires. Visioconférence possible pour les propriétaires qui résident ailleurs une partie de l'année.
Un accompagnement global,
sur l'ensemble de votre patrimoine.
Placements & assurance-vie
Capitaux issus d'une vente ou d'une épargne longue : allocation en architecture ouverte, contrat français ou luxembourgeois selon votre résidence.
En savoir plus →Optimisation fiscale
IFI, revenus fonciers, fiscalité des retraités : chiffrer avant d'agir, et ne retenir que ce qui sert votre objectif.
En savoir plus →Retraite
Transformer un capital en revenus réguliers et prévisibles, sans entamer ce que vous souhaitez transmettre.
En savoir plus →Transmission & succession
Biens immobiliers à partager entre plusieurs enfants : anticiper les équilibres, en coordination avec votre notaire.
En savoir plus →Patrimoine du dirigeant
Chefs d'entreprise installés dans le golfe : rémunération, trésorerie de la société, préparation de la cession.
En savoir plus →Voir les cinq métiers en détail
Page Expertises →Ce que disent
les personnes que j'accompagne.
« Un conseiller compétent et pédagogue. Son approche est claire, précise et personnalisée. »
« Il sait vulgariser tous les termes techniques et ses conseils sont parfaitement fiables. »
« Un professionnel humain avant tout, qui prend le temps et cherche le meilleur intérêt. »
« Un service personnalisé et des conseils d'une grande qualité. Je recommande vivement. »
Les questions patrimoniales
propres à Sainte-Maxime.
Le cabinet accompagne tous les profils, mais certaines questions reviennent souvent sur la commune. La première tient à la place de l'immobilier, qui pèse fréquemment plus de la moitié du patrimoine total. Une villa achetée il y a vingt ans a pu doubler de valeur, ce qui fait entrer des foyers dans le champ de l'impôt sur la fortune immobilière sans qu'ils en aient pris la mesure. L'IFI se calcule sur la valeur au 1er janvier, dettes admises déduites, et son poids s'apprécie au regard des revenus que ces biens produisent réellement.
Les retraités qui disposent de capitaux importants cherchent en général deux choses à la fois : des revenus complémentaires stables et la certitude de laisser un patrimoine organisé à leurs enfants. Ces deux objectifs se construisent ensemble, avec une allocation qui distingue l'argent à consommer, l'épargne de précaution et le capital destiné à être transmis.
Une partie de la clientèle est étrangère ou a longtemps vécu hors de France. Le contrat d'assurance-vie luxembourgeois, qui peut suivre un changement de résidence et accepte plusieurs devises, répond souvent mieux à ces parcours. Le choix se fait après étude de votre résidence fiscale et de celle de vos bénéficiaires.
Mesurer le poids réel de l'impôt et vérifier l'évaluation des biens et les dettes déductibles.
Préparer le partage pour éviter une indivision subie, en coordination avec le notaire.
Articuler fiscalité française, pays de résidence et contrat d'assurance-vie adapté.
Un bilan écrit,
avant toute recommandation.
Tout accompagnement commence par un bilan patrimonial complet, remis par écrit. Il recense vos biens immobiliers et financiers, vos revenus, vos charges, votre régime matrimonial et vos objectifs. Il chiffre ensuite l'impôt sur le revenu, l'IFI éventuel et le coût d'une transmission dans la situation actuelle. Ce document vous appartient : vous pouvez le relire avec votre notaire ou votre expert-comptable, puis décider librement de la suite.
Pour les propriétaires présents à Sainte-Maxime une partie de l'année seulement, les échanges se font en visioconférence entre deux séjours, et la restitution du bilan peut avoir lieu sur place pendant votre présence dans le golfe. Le même interlocuteur suit le dossier du premier rendez-vous au suivi annuel.
Le cabinet intervient aussi à Saint-Tropez et à Fréjus. Pour aller plus loin, les pages assurance-vie et placements et transmission et succession détaillent la méthode. Pour un premier échange, il suffit de prendre rendez-vous.
Julien Parazines,
en direct, du premier rendez-vous au dernier.
Treize années de gestion de patrimoine, aujourd'hui à mon compte. C'est moi qui vous reçois, qui rédige votre étude et qui assure votre suivi : pas un collaborateur, pas un centre d'appels.
Je me déplace à Sainte-Maxime pour chaque rendez-vous, du premier échange au point annuel. Cette continuité est la raison d'être du cabinet.
Un conseil contrôlé et documenté.
Immatriculation 25 000 701
Conseiller en investissements financiers
Courtier en assurance
Chambre nationale des experts financiers
Ce qu'on me demande
le plus souvent à Sainte-Maxime.
Faut-il garder sa villa de Sainte-Maxime ou la vendre pour préparer sa retraite ?+
La réponse dépend de ce que le bien rapporte, de ce qu'il coûte et de la place qu'il tient dans votre vie familiale. Je compare deux scénarios chiffrés : conserver le bien et compléter vos revenus avec vos placements, ou le vendre et réinvestir tout ou partie du prix. Le choix vous revient, mais il se fait avec des chiffres sous les yeux.
Comment alléger l'IFI sur un patrimoine surtout immobilier ?+
Il n'existe pas de solution unique. On commence par vérifier l'évaluation des biens et les dettes déductibles. On regarde ensuite si un rééquilibrage progressif vers des actifs financiers, qui n'entrent pas dans l'assiette de l'IFI, correspond à vos objectifs. L'impôt ne doit jamais dicter seul la décision.
Je réside à l'étranger : puis-je ouvrir une assurance-vie ?+
Oui dans de nombreux cas, mais le contrat doit être choisi en fonction de votre pays de résidence. Le contrat luxembourgeois est souvent plus adapté pour les non-résidents, car il peut suivre un changement de résidence et accepte plusieurs devises. Je vérifie au préalable les règles fiscales applicables dans votre pays.
Comment transmettre une maison à plusieurs enfants sans conflit ?+
L'enjeu est d'éviter qu'un seul bien soit partagé entre plusieurs héritiers aux attentes différentes. Selon les cas, on équilibre avec des capitaux d'assurance-vie, on prévoit une donation de son vivant ou on organise une détention adaptée. Ces options se préparent en coordination avec votre notaire, qui seul établit les actes.
D'autres questions ? Toutes les questions fréquentes ou 06 68 59 60 56.
Faisons connaissance.
Vous me racontez votre situation, vos projets, ce qui vous préoccupe. Je vous explique comment je travaille. Environ une heure, chez vous ou en visioconférence, et rien à décider ce jour-là.