Gestion de patrimoine indépendante
à Fréjus.
Julien Parazines, conseiller en investissements financiers et courtier en assurance — ORIAS 25 000 701. Rendez-vous à votre domicile à Fréjus, au cabinet à Pégomas ou en visioconférence.
Une gestion de patrimoine
ancrée à Fréjus.
Entre Fréjus-Plage, Saint-Aygulf et le centre historique, la clientèle patrimoniale mêle retraités venus s'installer, artisans et commerçants, et propriétaires de biens locatifs saisonniers.
L'enjeu le plus fréquent : transformer un patrimoine immobilier peu liquide en revenus réguliers, sans déclencher une fiscalité disproportionnée.
Je me déplace à Fréjus et dans les communes voisines sans frais supplémentaires. Visioconférence possible.
Ce que je traite le plus
pour mes clients fréjussiens.
Placements & assurance-vie
Capital issu de la vente d'un bien ailleurs en France : répartition par poches et horizons avant tout choix d'enveloppe.
En savoir plus →Optimisation fiscale
Artisans et commerçants : statut, régime réel, capitalisation en société. Aucun dispositif fiscal retenu pour lui-même.
En savoir plus →Retraite
Retraités installés à l'année : rachats programmés imposés seulement sur la part d'intérêts, abattement de 4 600 € par personne.
En savoir plus →Transmission & succession
Résidences principales et secondaires acquises il y a longtemps : plus-values latentes et droits chiffrés avant décision.
En savoir plus →Patrimoine du dirigeant
Entreprises du bassin fréjussien : trésorerie excédentaire placée sans imposition immédiate, prévoyance du dirigeant.
En savoir plus →Voir les cinq métiers en détail
Page Expertises →Ce que disent
les personnes que j'accompagne.
« Un conseiller compétent et pédagogue. Son approche est claire, précise et personnalisée. »
« Il sait vulgariser tous les termes techniques et ses conseils sont parfaitement fiables. »
« Un professionnel humain avant tout, qui prend le temps et cherche le meilleur intérêt. »
« Un service personnalisé et des conseils d'une grande qualité. Je recommande vivement. »
Ce que je rencontre
le plus souvent ici.
Fréjus réunit trois populations aux besoins distincts : des retraités venus s'installer pour le climat, des artisans et commerçants du bassin de l'Argens, et des propriétaires de résidences secondaires louées une partie de l'année à Saint-Aygulf ou Fréjus-Plage.
Pour les premiers, le sujet dominant est la conversion d'un patrimoine immobilier en revenus réguliers : vendre, démembrer, mettre en location, ou arbitrer vers des actifs générant des revenus sans gestion lourde. Chaque option a une fiscalité et une conséquence successorale différente.
Pour les artisans et indépendants, la retraite du régime des travailleurs non salariés laisse fréquemment un écart de revenus important. Le combler suppose d'agir tôt, avec des outils adaptés à des revenus irréguliers plutôt qu'à un salaire fixe.
Dégager des revenus sans vendre dans l'urgence : démembrement, viager, arbitrage progressif.
Reconstitution de carrière, rachat de trimestres et transmission du fonds ou des locaux.
Fiscalité de la location saisonnière et arbitrage entre rendement et usage familial.
Julien Parazines,
en direct, du premier rendez-vous au dernier.
Treize années de gestion de patrimoine, aujourd'hui à mon compte. C'est moi qui vous reçois, qui rédige votre étude et qui assure votre suivi — pas un collaborateur, pas un centre d'appels.
Je me déplace à Fréjus pour chaque rendez-vous, du premier échange au point annuel. Cette continuité est la raison d'être du cabinet.
Un conseil contrôlé et documenté.
Immatriculation 25 000 701
Conseiller en investissements financiers
Courtier en assurance
Chambre nationale des experts financiers
Ce qu'on me demande
le plus souvent à Fréjus.
Je viens de m'installer à Fréjus avec un capital : comment le placer ?+
Beaucoup d'arrivants dans l'Est varois disposent d'un capital issu de la vente d'un bien ailleurs en France. La tentation est de tout replacer en immobilier local ; c'est rarement le bon réflexe. L'allocation se construit sur mesure selon votre horizon et votre besoin de revenus : une poche liquide sur assurance-vie en architecture ouverte, une poche longue diversifiée, et seulement ensuite l'éventuel projet immobilier.
Artisan ou commerçant : comment placer la trésorerie de mon entreprise ?+
Le tissu économique fréjussien compte beaucoup de structures dont la trésorerie dort sur un compte courant. Le contrat de capitalisation souscrit par la société permet de la placer sans imposition immédiate tout en la gardant mobilisable, avec une fiscalité forfaitaire prévisible à l'IS. Le montant à immobiliser se détermine après examen du besoin en fonds de roulement, pas avant.
Retraité à Fréjus : quelle enveloppe pour compléter ma pension ?+
Les rachats programmés sur assurance-vie ne sont imposés que sur leur part d'intérêts, ce qui les rend souvent plus efficaces qu'une rente. Sur un contrat de plus de huit ans, l'abattement annuel de 4 600 € pour une personne seule et 9 200 € pour un couple s'applique aux produits rachetés. Le rythme de retrait se calibre pour préserver le capital au-delà de l'espérance de vie.
Comment comparer réellement deux contrats d'assurance-vie ?+
Pas sur le rendement affiché de l'année passée, qui ne se reproduira pas. Sur les frais réels cumulés dans la durée : frais de gestion du contrat, frais des supports, frais d'arbitrage, frais sur versement. Un écart de 0,6 point par an représente près de 15 % du capital sur vingt ans. Ce chiffrage figure noir sur blanc dans l'étude que je remets avant toute souscription.
D'autres questions ? Toutes les questions fréquentes ou 06 68 59 60 56.
Faisons connaissance.
Vous me racontez votre situation, vos projets, ce qui vous préoccupe. Je vous explique comment je travaille. Environ une heure, chez vous ou en visioconférence, et rien à décider ce jour-là.