Cinq familles de questions, autant de réponses claires..

Comprendre ce qu'est vraiment un cabinet indépendant.

Un conseiller en gestion de patrimoine indépendant n'est pas un vendeur de produits financiers. C'est le coordonnateur d'une stratégie qui touche à votre épargne, à votre fiscalité, à votre immobilier, à votre retraite et à votre transmission — sans appartenir à une banque, à une compagnie d'assurance ou à un groupe d'asset management.

L'indépendance est juridique avant d'être commerciale. Elle s'incarne dans trois statuts encadrés par la loi : Conseiller en Investissements Financiers (CIF) sous le contrôle de l'AMF, Courtier en Assurance (COA) immatriculé à l'ORIAS, et le cas échéant Intermédiaire en Opérations de Banque (IOB). Proximité Patrimoine est inscrit à l'ORIAS sous le n° 25 000 701 et est membre de la CNCEF Patrimoine.

Ce que ça change pour vous : votre allocation est construite en fonction de votre situation, pas du catalogue à vendre ce trimestre.

Un cabinet indépendant n'est pas un canal de distribution. C'est un point de vue.

L'indépendance à votre service

LES QUESTIONS DE FOND

• Quelle est la différence entre un CGP indépendant et un banquier privé ? Le périmètre (un banquier privé est limité aux produits maison, je sélectionne dans tout le marché en architecture ouverte), la continuité (un banquier change de poste tous les 2 à 4 ans, je vous suis personnellement dans la durée) et la rémunération (un banquier est salarié avec objectifs commerciaux, ma rémunération est détaillée avant chaque souscription).

• Que signifie "architecture ouverte" ?

  L'engagement de choisir vos solutions parmi plusieurs partenaires de référence avec entre autres : —Carmignac, Lazard, Rothschild & Co, Lombard Odier, Pictet, Generali, Spirica, Suravenir, UAF Life, Pareto , sélectionnés pour leurs qualités propres.

• Quels agréments encadrent votre activité ? ORIAS n° 25 000 701, statut CIF sous contrôle AMF, COA, membre de la CNCEF Patrimoine, conformité MIF2 et DDA, obligations LCB-FT.

Travailler avec une seule personne, dans la durée.

Proximité Patrimoine est un cabinet unipersonnel par choix. Vous travaillez directement avec moi, sans intermédiaire, sans rotation, sans transfert de dossier. C'est un engagement assumé : un seul interlocuteur, un seul numéro, une seule signature pendant des années.

La contrepartie est un nombre de clients volontairement limité, pour préserver la qualité de l'accompagnement. Quand un dossier dépasse mon périmètre — fiscalité internationale rare, montage juridique très spécifique, gestion d'actifs au-delà d'un certain seuil — je m'entoure d'un avocat fiscaliste, d'un notaire ou d'un family office partenaire, et je reste votre coordinateur.

Je vis et je travaille dans le Pays de Grasse depuis huit ans. Mes deux enfants y sont nés. Je connais les particularités fiscales et immobilières de la Côte d'Azur, les notaires et experts-comptables locaux, les enjeux de cession dans le Var et les Alpes-Maritimes. Cette connaissance ne s'improvise pas depuis Paris.

Un conseil pertinent n'existe pas sans une connaissance fine des gens à qui on s'adresse.

L'accompagnement

LES QUESTIONS DE FOND

• Vais-je travailler directement avec Julien Parazines ?

  Oui, sans intermédiaire. C'est moi qui analyse votre situation, qui rédige vos préconisations et qui assure votre suivi annuel.

• Quels profils accompagnez-vous ? Quatre profils principaux : chefs d'entreprise (optimisation de la trésorerie, holding patrimoniale, épargne salariale), cadres dirigeants en préparation retraite, professions libérales notamment médicales (SEL, PER, prévoyance) et familles patrimoniales en transmission.

• Êtes-vous compétent pour les expatriés et résidents monégasques ?

  Oui. Conventions fiscales internationales, contrat luxembourgeois, assurance vie pour non-résidents, successions transfrontalières. Le site et les rendez-vous sont disponibles en anglais, et je m'entoure d'avocats fiscalistes spécialisés en mobilité internationale.

• À partir de quel patrimoine est-il pertinent de me consulter ?

  Mon accompagnement est ouvert à partir d'environ 20 000 € d'épargne disponible, ou dès qu'un projet patrimonial se profile : achat immobilier, préparation retraite, transmission, héritage, optimisation fiscale. Le premier rendez-vous est précisément là pour déterminer ensemble si une stratégie coordonnée a du sens dans votre situation — quel que soit le montant de départ.

Honoraires, rétrocommissions : la transparence comme principe.

Le mode de rémunération vous appartient, et chaque euro qui circule dans la relation est tracé. C'est l'un des engagements fondateurs du cabinet, et il s'applique sans exception, dès le premier rendez-vous.

Mode honoraires. Vous me rémunérez directement pour la prestation de conseil. Aucune rétrocession n'est perçue de la part des partenaires — ou alors elle est intégralement reversée. C'est le mode pertinent pour les missions de pure analyse, ou pour les clients qui veulent dissocier conseil et placement.

Mode rétrocommissions. Lorsque vous souscrivez un contrat (assurance vie, SCPI, contrat luxembourgeois…), je perçois une rétrocession du partenaire, détaillée par produit, en euros et en pourcentage, dans le document remis avant la souscription. Aucune rétrocession cachée, aucun arrangement opaque.

Mode mixte. Pour les missions complexes — cession d'entreprise, structuration patrimoniale lourde — la combinaison honoraires + rétrocommissions est parfois la plus pertinente. Le tout est tracé dans la lettre de mission et le DER.

La clarté sur la rémunération est la première marque du conseil.

Combien ça coûte

LES QUESTIONS DE FOND

• Combien coûte un bilan patrimonial ?

  Le premier rendez-vous est offert et dure environ une heure. Le bilan complet facturé n'est pas un préalable obligatoire pour démarrer notre relation : pour les situations simples, un échange approfondi et la mise en place ciblée de quelques solutions peuvent suffire, sans bilan formalisé ni facturation. Lorsque la complexité du dossier le justifie — présence d'une entreprise, dimension internationale, transmission, multiplicité des supports — un bilan complet fait l'objet d'un devis personnalisé après cette première rencontre. Les honoraires sont alors communiqués par écrit et validés par vous avant tout démarrage de la mission.

• Cela me coûte-t-il plus cher de passer par vous que d'aller chez l'assureur en direct ?

  Non, et c'est même souvent l'inverse. Le volume d'affaires que je négocie avec mes partenaires me permet d'obtenir pour mes clients des conditions privilégiées : bonus de souscription, frais de gestion allégés, frais de suivi optimisés. Ces économies, capitalisées sur la durée du contrat, sont rarement accessibles à un client qui souscrit en direct chez l'assureur ou via sa banque. Les conditions précises et les économies attendues sont étudiées au cas par cas et chiffrées dans votre bilan.

• Comment êtes-vous tenu à cette transparence ? Toutes les modalités de rémunération — honoraires, rétrocommissions, conditions négociées — figurent dans le Document d'Entrée en Relation (DER) qui vous est remis avant toute mission, ainsi que dans la lettre de mission signée par les deux parties.

Le premier rendez-vous, sans engagement ni surprise.

Le premier rendez-vous est gratuit, dure environ une heure, et n'engage à rien. Il sert à se rencontrer, à comprendre vos enjeux, et à vérifier ensemble que mon accompagnement vous correspond. Aucune signature ce jour-là, aucune facturation, aucun produit présenté.

Trois temps. Vous parlez d'abord — vos enjeux, votre famille, votre activité, ce qui a déclenché votre démarche. Je clarifie ensuite — ma méthode, ma rémunération, mon périmètre de compétence et mes limites. Si je ne suis pas le bon interlocuteur, je vous le dis et je vous oriente. Nous décidons ensemble — engagement d'un bilan complet, réflexion, ou décision de ne pas travailler ensemble. Ces trois issues sont également respectables.

Le rendez-vous peut se tenir au cabinet, à votre domicile partout entre Cannes et Saint-Tropez sans frais supplémentaires, ou en visioconférence (Google Meet ou Microsoft Teams).

Si vous ne comprenez pas, c'est que je n'ai pas bien expliqué. Pas l'inverse.

La rencontre

LES QUESTIONS DE FOND

• Suis-je engagé après ce premier rendez-vous ?

  Pas du tout. Aucune relation contractuelle n'est nouée tant que vous n'avez pas signé une lettre de mission précisant le périmètre et les honoraires. Et même après signature : aucun engagement de durée, aucune pénalité de sortie, aucune clause de fidélité.

• Quels documents préparer ?

  Aucun n'est obligatoire. Si vous voulez gagner du temps, les plus utiles sont : votre dernier avis d'imposition, les relevés annuels de vos contrats d'assurance vie / comptes-titres / PEA, l'estimation de votre résidence principale et de votre immobilier locatif. Pour les chefs d'entreprise : les deux derniers bilans. Pour les pré-retraités : le relevé de carrière Info-Retraite.fr.

• Que se passe-t-il après le bilan ?

  Je vous remets un rapport écrit et nous échangeons sur les arbitrages possibles. Vous décidez du rythme. Aucune décision urgente : un bon arbitrage patrimonial se prend rarement à chaud.

Trésorerie d'entreprise, épargne salariale, clients internationaux : les sujets qui demandent une coordination fine.

L'accompagnement d'un chef d'entreprise ne s'arrête pas à son patrimoine personnel. La trésorerie excédentaire de la société, l'épargne salariale des collaborateurs, la fiscalité d'un dirigeant à dimension internationale — ce sont des sujets opérationnels qui réclament des solutions techniques et, parfois, l'expertise d'un partenaire spécialisé.

La trésorerie excédentaire d'une société dort trop souvent sur des comptes courants peu rémunérés ou des SICAV monétaires aux performances proches du néant. Plusieurs dispositifs permettent de la faire travailler en préservant la disponibilité et la fiscalité IS de l'entreprise : contrat de capitalisation au nom de la personne morale, comptes à terme en banque privée, OPCVM patrimoniaux dédiés trésorerie. Le bon choix dépend de l'horizon, du besoin de liquidité et du régime fiscal.

L'épargne salariale est un levier puissant — et largement sous-utilisé dans les PME et les professions libérales en société. Mise en place d'un Plan d'Épargne Entreprise (PEE), d'un Plan d'Épargne Retraite Collectif (PERCOL ou PERO), abondement, intéressement, participation : ce sont des dispositifs qui réduisent le coût total employeur tout en augmentant le pouvoir d'achat des collaborateurs. Sur la Côte d'Azur, les PME industrielles, médicales et libérales y trouvent un retour rapide.

Pour les missions dédiées à forte composante fiscale ou juridique — optimisation IR/IS, restructuration de holding, opérations exceptionnelles, expatriation — je m'entoure d'un réseau de partenaires spécialisés (avocats fiscalistes, notaires, experts-comptables) avec qui je travaille en binôme.

Une mission complexe ne se sous-traite pas. Elle s'orchestre.

DIRIGEANTS ET CHEFS D'ENTREPRISE

LES QUESTIONS DE FOND

• Comment optimiser la trésorerie excédentaire de mon entreprise ? Plusieurs solutions selon votre horizon : contrat de capitalisation au nom de la personne morale (fiscalité IS très favorable, capitalisation à long terme), supports structurés dédiés, OPCVM patrimoniaux dédiés trésorerie (volatilité maîtrisée). Le choix dépend du couple disponibilité / fiscalité que vous recherchez.

• Pouvez-vous mettre en place un PEE ou un PERCOL pour mes salariés ? Oui, pour les PME comme pour les professions libérales en société. Architecture complète : choix des supports en architecture ouverte, abondement employeur optimisé, accompagnement RH, communication interne. Aucun groupe maison à servir — je sélectionne les meilleurs supports du marché.

• Comment fonctionnent les missions dédiées avec vos partenaires spécialisés ? Sur les sujets à forte composante fiscale ou juridique, je collabore avec un réseau d'avocats fiscalistes, de notaires et d'experts-comptables de la Côte d'Azur, sélectionnés pour leur expertise et leur sérieux. Le périmètre, le calendrier et la facturation sont définis dans une lettre de mission unique. Vous ne multipliez pas les interlocuteurs : vous bénéficiez de la coordination.

• Êtes-vous compétent pour les expatriés et résidents monégasques ? Oui. Conventions fiscales internationales, contrat luxembourgeois, assurance vie pour non-résidents, successions transfrontalières. Pour les dossiers complexes, je m'entoure systématiquement de partenaires spécialisés en mobilité internationale.

Si ce que vous venez de lire vous parle, le plus simple est de prendre rendez-vous.

On échange une heure ou deux, sans engagement.

Je vous écoute, je vous explique comment je travaille, et on voit ensemble si ça fait sens.

C'est gratuit, et toujours utile.

Et si on en parlait ?