Gestion de patrimoine indépendante
à Callian.
Julien Parazines, conseiller en investissements financiers et courtier en assurance — ORIAS 25 000 701. Rendez-vous à votre domicile à Callian, au cabinet à Pégomas ou en visioconférence.
Une gestion de patrimoine
ancrée à Callian.
Village perché du pays de Fayence, entre Montauroux et Callian, Callian se trouve à une vingtaine de minutes du cabinet de Pégomas. Ses hameaux accueillent aujourd'hui autant de familles actives que de retraités et de résidents européens installés de longue date.
Les sujets y sont donc variés : constitution de patrimoine pour les actifs, revenus complémentaires et transmission pour les retraités, questions transfrontalières pour les familles venues d'autres pays d'Europe.
Je me déplace à Callian et dans les communes voisines sans frais supplémentaires. Visioconférence possible.
Un accompagnement global,
sur l'ensemble de votre patrimoine.
Placements & assurance-vie
Entrepreneurs et actifs du secteur : allocation construite sur l'horizon réel, contrats comparés sur leurs frais cumulés.
En savoir plus →Optimisation fiscale
PER nettement intéressant au-dessus de 30 % — 30 000 € versés à 41 % rendent 12 300 € d'impôt en moins la même année.
En savoir plus →Retraite
Indépendants du secteur : taux de remplacement souvent sous 50 %, relevé tous régimes avant tout calcul.
En savoir plus →Transmission & succession
Familles installées à l'année : donation en nue-propriété, clause bénéficiaire adaptée, chiffrage des deux ordres de décès.
En savoir plus →Patrimoine du dirigeant
Sociétés en croissance : trésorerie excédentaire placée sans imposition immédiate, crédit Lombard pour financer sans désinvestir.
En savoir plus →Voir les cinq métiers en détail
Page Expertises →Ce que disent
les personnes que j'accompagne.
« Un conseiller compétent et pédagogue. Son approche est claire, précise et personnalisée. »
« Il sait vulgariser tous les termes techniques et ses conseils sont parfaitement fiables. »
« Un professionnel humain avant tout, qui prend le temps et cherche le meilleur intérêt. »
« Un service personnalisé et des conseils d'une grande qualité. Je recommande vivement. »
Les situations
que j'accompagne ici.
Callian suit l'évolution du pays de Fayence : une population qui rajeunit, des actifs qui travaillent sur la côte, des artisans et des entrepreneurs qui installent leur activité dans le secteur, aux côtés de retraités et de résidents étrangers établis depuis longtemps.
Cette population en activité arrive souvent avec un patrimoine en construction : acquisition d'une maison avec terrain, crédit en cours, capacité d'épargne à structurer, et une fiscalité du foyer qui devient significative dès que les deux revenus se cumulent. Les décisions prises à ce moment-là pèsent sur les vingt années suivantes.
Les entrepreneurs et indépendants du secteur — bâtiment, artisanat, services, commerce — cumulent deux chantiers : protéger la famille en cas d'arrêt d'activité, et se constituer une retraite que le régime des travailleurs non salariés ne couvrira pas seul. La présence de résidents étrangers ajoute, pour une partie des dossiers, une dimension transfrontalière.
Équilibrer crédit et épargne, protéger le couple et calibrer un premier effort d'épargne soutenable.
Prévoyance réellement dimensionnée, retraite des indépendants et séparation des patrimoines.
Résidence fiscale, convention applicable aux pensions et choix de la loi successorale.
Julien Parazines,
en direct, du premier rendez-vous au dernier.
Treize années de gestion de patrimoine, aujourd'hui à mon compte. C'est moi qui vous reçois, qui rédige votre étude et qui assure votre suivi — pas un collaborateur, pas un centre d'appels.
Je me déplace à Callian pour chaque rendez-vous, du premier échange au point annuel. Cette continuité est la raison d'être du cabinet.
Un conseil contrôlé et documenté.
Immatriculation 25 000 701
Conseiller en investissements financiers
Courtier en assurance
Chambre nationale des experts financiers
Un premier échange,
sans engagement.
Environ une heure, sans frais, sans aucune signature ce jour-là. Réponse sous 24 heures ouvrées.
Le contrat luxembourgeois
pour les patrimoines de Callian.
Triangle de sécurité, super-privilège du souscripteur, fonds interne dédié et portabilité internationale : à Callian comme sur toute la Côte d'Azur, le contrat luxembourgeois est aujourd'hui l'une des demandes les plus fréquentes au cabinet. Je compare chaque fois contrat français et luxembourgeois sur vos montants, avant toute décision.
Vos questions,
mes réponses.
Entrepreneur à Callian : où placer ma trésorerie d'entreprise ?+
Le secteur connaît une forte croissance et beaucoup de structures accumulent une trésorerie qui dort. Le contrat de capitalisation souscrit par la société permet de la placer sans imposition immédiate, avec une fiscalité forfaitaire prévisible à l'IS, tout en la gardant mobilisable. La part immobilisable se détermine après examen du besoin en fonds de roulement.
Je travaille et j'épargne : comment structurer sur le long terme ?+
La réponse dépend de votre tranche marginale et de votre horizon. Au-dessus de 30 %, le PER devient nettement intéressant : 30 000 € versés à 41 % génèrent 12 300 € d'économie immédiate. En dessous, l'assurance-vie en architecture ouverte reste plus souple car elle garde le capital disponible. Les deux se combinent souvent, avec des proportions calculées.
Comment financer un projet sans casser mes placements ?+
Le crédit Lombard permet d'emprunter en nantissant votre contrat d'assurance-vie, généralement à 50 à 70 % de sa valeur. Vous financez le projet sans déclencher de plus-value ni interrompre une allocation qui travaille. C'est un outil précis, à manier en mesurant le coût réel et le risque d'appel de marge.
Faut-il un patrimoine important pour vous consulter ?+
Il n'y a pas de seuil affiché. Ce qui compte, c'est qu'un accompagnement ait du sens : un capital à placer, une entreprise à structurer, une transmission à préparer, ou simplement des contrats à faire auditer. Le premier échange sert précisément à le déterminer, et je le dis quand la réponse est non.
Peut-on souscrire un contrat luxembourgeois en habitant à Callian ?+
Oui. Pour un résident de Callian, le contrat luxembourgeois est soumis à la fiscalité française et doit simplement être déclaré chaque année. Je vous reçois au cabinet de Pégomas, chez vous à Callian ou en visioconférence, et je compare contrat français et luxembourgeois sur vos montants avant toute décision. Le détail figure sur la page contrat luxembourgeois.
D'autres questions ? Toutes les questions fréquentes ou 06 68 59 60 56.