L'éducation financière.
Assurance-vie, contrats luxembourgeois, frais et fonds dédiés : analyses et cas chiffrés par Julien Parazines, fondateur de Proximité Patrimoine.
Inflation : ce qu'elle retire vraiment à votre épargne
Après deux années d'inflation forte, beaucoup d'épargnants ont découvert qu'un placement qui progresse peut malgré tout appauvrir. La notion clé est le rendement réel. Voici comment la calculer, et ce qu'elle change dans vos choix.
3 novembre 2026 · 3 min de lectureFonds dédié dans un contrat de capitalisation détenu par une holding
Après une cession ou pour placer une trésorerie importante, une holding peut investir via un contrat de capitalisation, éventuellement doté d'un fonds dédié. Le montage est fréquent, mais il obéit à une fiscalité propre aux sociétés.
28 octobre 2026 · 3 min de lecture Contrat luxembourgeoisLoi Sapin 2 et fonds en euros : ce que le texte permet réellement
La loi Sapin 2 revient régulièrement dans les discussions sur l'assurance-vie, souvent de manière alarmiste. Le texte existe et il faut le connaître, mais il ne permet pas ce qu'on lui prête parfois. Voici ce qu'il prévoit exactement.
22 octobre 2026 · 3 min de lecture Fonds dédiéFonds dédié ou gestion sous mandat : quelle différence pour vous
Déléguer la gestion de son contrat peut prendre deux formes : un mandat de gestion classique ou un fonds interne dédié. Les deux confient les décisions à un professionnel, mais ils n'offrent ni la même liberté ni le même niveau de personnalisation.
12 octobre 2026 · 3 min de lecture Assurance-vieCompléter ses revenus par rachats programmés
À la retraite, l'assurance-vie peut servir de complément de revenus régulier, sans sortir le capital en une fois. Le mécanisme des rachats programmés est simple, et sa fiscalité souvent plus douce qu'on ne le pense.
7 octobre 2026 · 3 min de lecture Contrat luxembourgeoisExpatriation, enfants à l'étranger : le contrat qui suit la famille
Les familles sont de plus en plus mobiles : un départ à l'étranger pour le travail, une retraite hors de France, des enfants installés à Londres ou à Genève. Un contrat d'assurance-vie doit alors pouvoir suivre, ce que tous ne permettent pas.
29 septembre 2026 · 3 min de lecture Assurance-vieContrat de capitalisation : l'outil de donation méconnu
Une assurance-vie ne peut pas être donnée. Un contrat de capitalisation, si. Cette différence en fait un outil de transmission de son vivant, encore peu utilisé alors qu'il répond à des besoins fréquents.
21 septembre 2026 · 3 min de lecture Fonds dédiéChoisir la société de gestion de son fonds dédié
Dans un fonds interne dédié, le gérant prend les décisions d'investissement au quotidien. Le choisir est donc la décision la plus structurante. Elle se prend sur des critères précis, pas sur une performance récente.
17 septembre 2026 · 3 min de lecture FraisContrat luxembourgeois : décomposer les frais (assureur, banque dépositaire, gestion)
Un contrat luxembourgeois fait intervenir davantage d'acteurs qu'un contrat français. Chacun est rémunéré, et le coût total ne se lit qu'en additionnant les étages. La transparence est possible, à condition de la demander.
8 septembre 2026 · 3 min de lecture Assurance-vieVerser après 70 ans : ce qui change vraiment
On entend souvent qu'il ne sert plus à rien de verser sur une assurance-vie après 70 ans. C'est inexact. La fiscalité change de logique, et elle reste dans bien des cas plus favorable que celle de la succession.
2 septembre 2026 · 3 min de lecture Contrat luxembourgeoisAprès une cession d'entreprise : contrat français ou luxembourgeois ?
Une cession d'entreprise transforme en quelques semaines un patrimoine professionnel en liquidités. La question du support se pose vite. Le contrat luxembourgeois est souvent évoqué, mais il ne se choisit qu'après avoir posé l'ensemble du projet.
23 août 2026 · 3 min de lecture Fonds dédiéFID et FAS : les catégories de souscripteurs et l'accès aux fonds
Tous les fonds ne sont pas accessibles à tous les souscripteurs d'un contrat luxembourgeois. Le Commissariat aux Assurances a organisé un classement par catégories, qui détermine ce qu'un contrat peut contenir. Les seuils évoluent, la logique demeure.
18 août 2026 · 3 min de lecture Assurance-vieAssurance-vie ou contrat de capitalisation : les vraies différences
Les deux contrats se ressemblent au point d'être souvent confondus : mêmes supports, mêmes frais, même fiscalité sur les rachats. Ils se séparent pourtant sur un point essentiel, ce qui se passe au décès. C'est lui qui oriente le choix.
13 août 2026 · 3 min de lecture FraisFrais des unités de compte et rétrocessions : qui paie quoi
Quand vous investissez dans une unité de compte, une partie des frais du fonds est reversée à d'autres acteurs que la société de gestion. Ce mécanisme, la rétrocession, est légal et encadré. Encore faut-il savoir qu'il existe et ce qu'il représente.
3 août 2026 · 3 min de lecture Contrat luxembourgeoisInvestir en dollar ou en franc suisse dans un contrat luxembourgeois
La plupart des contrats français n'investissent qu'en euros. Les contrats luxembourgeois offrent en général la possibilité d'investir en dollar, en franc suisse ou en livre sterling, parfois de libeller le contrat entier dans une autre devise.
28 juillet 2026 · 3 min de lecture Assurance-vieClause bénéficiaire démembrée : protéger le conjoint et les enfants
Désigner son conjoint ou ses enfants n'oblige pas à choisir entre eux. La clause démembrée permet de faire profiter le conjoint du capital toute sa vie, tout en assurant aux enfants qu'ils le recevront ensuite. Elle demande toutefois une rédaction précise.
22 juillet 2026 · 3 min de lecture Fonds dédiéCréer un fonds interne dédié : les étapes, du mandat au premier arbitrage
La mise en place d'un fonds interne dédié suit un enchaînement précis, qui associe plusieurs intervenants. Connaître les étapes permet d'anticiper les délais et de savoir à quel moment chaque décision se prend.
13 juillet 2026 · 3 min de lecture FraisComparer deux contrats d'assurance-vie sans se tromper
Comparer deux contrats sur leur seul rendement de l'année passée mène presque toujours à une mauvaise décision. Voici les critères qui comptent réellement, et l'erreur la plus fréquente à éviter.
9 juillet 2026 · 3 min de lecture Contrat luxembourgeoisDéclarer un contrat luxembourgeois : le formulaire 3916-bis pas à pas
Détenir un contrat luxembourgeois n'a rien d'opaque : c'est un placement déclaré, au même titre qu'un compte bancaire à l'étranger. L'obligation est simple, mais elle doit être tenue chaque année. Voici comment.
30 juin 2026 · 3 min de lecture Assurance-vieAssurance-vie et décès : articles 990 I et 757 B
La fiscalité de l'assurance-vie au décès repose sur deux articles du code général des impôts. Tout dépend de l'âge de l'assuré au moment de chaque versement. Les comprendre permet d'organiser ses versements et sa clause bénéficiaire en conséquence.
21 juin 2026 · 3 min de lecture Frais0,5 point de frais par an : ce que cela coûte sur vingt ans
Un demi-point de frais paraît anodin sur un relevé annuel. Rapporté à la durée d'un placement patrimonial, il pèse beaucoup plus lourd qu'on ne l'imagine. Voici le calcul, pas à pas.
17 juin 2026 · 3 min de lecture Contrat luxembourgeoisGarantie de 70 000 € en France, protection sans plafond au Luxembourg : la comparaison
Que se passe-t-il si votre assureur fait défaut ? La réponse diffère selon le pays. La France a choisi un fonds de garantie plafonné, le Luxembourg un mécanisme de protection des actifs. Les deux logiques méritent d'être comparées calmement.
9 juin 2026 · 3 min de lecture Fonds dédiéFonds interne dédié : définition et fonctionnement
Le fonds interne dédié est souvent présenté comme l'outil le plus abouti du contrat luxembourgeois. C'est surtout une manière d'obtenir une gestion sur mesure dans l'enveloppe de l'assurance-vie. Voici ce qu'il est, et ce qu'il n'est pas.
4 juin 2026 · 3 min de lecture Assurance-vieRédiger sa clause bénéficiaire d'assurance-vie
La clause bénéficiaire décide qui recevra le capital de votre assurance-vie, et dans quelles proportions. Quelques lignes suffisent, mais une formulation imprécise peut produire l'inverse de ce que vous souhaitiez. Voici les points à vérifier.
25 mai 2026 · 3 min de lecture Contrat luxembourgeoisTriangle de sécurité et super-privilège : comment fonctionne la protection luxembourgeoise
La protection des avoirs est la première raison citée par ceux qui s'intéressent au contrat luxembourgeois. Elle repose sur une organisation à trois acteurs et sur un droit de priorité du souscripteur. Voici comment l'ensemble fonctionne, et ce qu'il faut en attendre.
20 mai 2026 · 3 min de lecture FraisComprendre les frais réels d'un contrat d'assurance-vie
Les frais d'une assurance-vie ne se résument pas au chiffre mis en avant dans une plaquette. Ils s'empilent sur plusieurs étages, dont certains ne figurent jamais sur votre relevé. Voici comment les reconstituer.
12 mai 2026 · 3 min de lectureAssurance-vie · Contrat luxembourgeois · Frais · Fonds dédié · Épargne
Une analyse appliquée
à votre patrimoine.
Premier échange sans engagement, au cabinet de Pégomas, chez vous ou en visioconférence.