L'assurance-vie.
L'assurance-vie reste l'enveloppe centrale de la plupart des patrimoines. Elle sert à faire travailler l'épargne, à compléter des revenus et à transmettre, à condition d'être bien réglée. Ces articles traitent des points sur lesquels se jouent la plupart des écarts : la rédaction de la clause bénéficiaire, la fiscalité au décès selon l'âge des versements, les rachats programmés, ou l'intérêt du contrat de capitalisation pour donner. Chaque sujet est abordé avec des exemples chiffrés, pour que vous puissiez situer vos propres contrats avant d'en parler ensemble.
L'assurance-vie au cabinetCompléter ses revenus par rachats programmés
À la retraite, l'assurance-vie peut servir de complément de revenus régulier, sans sortir le capital en une fois. Le mécanisme des rachats programmés est simple, et sa fiscalité souvent plus douce qu'on ne le pense.
7 octobre 2026 · 3 min de lecture Assurance-vieContrat de capitalisation : l'outil de donation méconnu
Une assurance-vie ne peut pas être donnée. Un contrat de capitalisation, si. Cette différence en fait un outil de transmission de son vivant, encore peu utilisé alors qu'il répond à des besoins fréquents.
21 septembre 2026 · 3 min de lecture Assurance-vieVerser après 70 ans : ce qui change vraiment
On entend souvent qu'il ne sert plus à rien de verser sur une assurance-vie après 70 ans. C'est inexact. La fiscalité change de logique, et elle reste dans bien des cas plus favorable que celle de la succession.
2 septembre 2026 · 3 min de lecture Assurance-vieAssurance-vie ou contrat de capitalisation : les vraies différences
Les deux contrats se ressemblent au point d'être souvent confondus : mêmes supports, mêmes frais, même fiscalité sur les rachats. Ils se séparent pourtant sur un point essentiel, ce qui se passe au décès. C'est lui qui oriente le choix.
13 août 2026 · 3 min de lecture Assurance-vieClause bénéficiaire démembrée : protéger le conjoint et les enfants
Désigner son conjoint ou ses enfants n'oblige pas à choisir entre eux. La clause démembrée permet de faire profiter le conjoint du capital toute sa vie, tout en assurant aux enfants qu'ils le recevront ensuite. Elle demande toutefois une rédaction précise.
22 juillet 2026 · 3 min de lecture Assurance-vieAssurance-vie et décès : articles 990 I et 757 B
La fiscalité de l'assurance-vie au décès repose sur deux articles du code général des impôts. Tout dépend de l'âge de l'assuré au moment de chaque versement. Les comprendre permet d'organiser ses versements et sa clause bénéficiaire en conséquence.
21 juin 2026 · 3 min de lecture Assurance-vieRédiger sa clause bénéficiaire d'assurance-vie
La clause bénéficiaire décide qui recevra le capital de votre assurance-vie, et dans quelles proportions. Quelques lignes suffisent, mais une formulation imprécise peut produire l'inverse de ce que vous souhaitiez. Voici les points à vérifier.
25 mai 2026 · 3 min de lectureUne analyse appliquée
à votre patrimoine.
Premier échange sans engagement, au cabinet de Pégomas, chez vous ou en visioconférence.