Gestion de patrimoine indépendante
à Mandelieu-la-Napoule.
Julien Parazines, conseiller en investissements financiers et courtier en assurance — ORIAS 25 000 701. Rendez-vous à votre domicile à Mandelieu-la-Napoule, au cabinet à Pégomas ou en visioconférence.
Une gestion de patrimoine
ancrée à Mandelieu-la-Napoule.
Entre golf, marinas et quartiers résidentiels, Mandelieu réunit de nombreux retraités et jeunes retraités, ainsi que des propriétaires de résidences secondaires.
Le sujet dominant : sécuriser des revenus complémentaires réguliers et organiser la transmission d'un patrimoine largement immobilier.
Je me déplace à Mandelieu-la-Napoule et dans les communes voisines sans frais supplémentaires. Visioconférence possible.
Ce que je traite le plus
à Mandelieu.
Placements & assurance-vie
Capital replacé après une vente : poches et horizons définis d'abord, frais réels comparés ensuite sur la durée retenue.
En savoir plus →Optimisation fiscale
Retraités et actifs en fin de carrière : PER encore utile au-dessus de 30 %, inutile en dessous. Je le dis quand c'est le cas.
En savoir plus →Retraite
Rachats programmés plutôt que rente dans la majorité des cas : le capital reste disponible et l'imposition ne porte que sur les intérêts.
En savoir plus →Transmission & succession
Clause bénéficiaire démembrée pour protéger le conjoint sans déshériter les enfants, rédigée sur mesure et non reprise du bulletin.
En savoir plus →Patrimoine du dirigeant
Entrepreneurs locaux : trésorerie placée en capitalisation, prévoyance, séparation des patrimoines professionnel et personnel.
En savoir plus →Voir les cinq métiers en détail
Page Expertises →Ce que disent
les personnes que j'accompagne.
« Un conseiller compétent et pédagogue. Son approche est claire, précise et personnalisée. »
« Il sait vulgariser tous les termes techniques et ses conseils sont parfaitement fiables. »
« Un professionnel humain avant tout, qui prend le temps et cherche le meilleur intérêt. »
« Un service personnalisé et des conseils d'une grande qualité. Je recommande vivement. »
Ce que je rencontre
le plus souvent ici.
Mandelieu-la-Napoule est une commune de jeunes retraités et de retraités installés à l'année, avec un patrimoine constitué au fil d'une carrière et concentré sur la résidence principale et un ou deux biens locatifs.
L'enjeu n'est plus de constituer mais d'organiser : sécuriser un niveau de revenus stable, se protéger mutuellement au sein du couple, et préparer une transmission qui ne mette pas les enfants en difficulté de trésorerie au moment du décès.
La proximité du golf, des marinas et de Cannes attire aussi des propriétaires de résidences secondaires, pour qui la question porte sur le statut du bien : usage familial, location saisonnière, ou revente à terme dans les meilleures conditions fiscales.
Donation au dernier vivant, clause bénéficiaire adaptée et arbitrage entre usufruit et pleine propriété.
Rachats programmés, SCPI de rendement et sécurisation progressive du capital.
Arbitrer entre conservation, location et cession, avec la fiscalité des plus-values chiffrée.
Julien Parazines,
en direct, du premier rendez-vous au dernier.
Treize années de gestion de patrimoine, aujourd'hui à mon compte. C'est moi qui vous reçois, qui rédige votre étude et qui assure votre suivi — pas un collaborateur, pas un centre d'appels.
Je me déplace à Mandelieu-la-Napoule pour chaque rendez-vous, du premier échange au point annuel. Cette continuité est la raison d'être du cabinet.
Un conseil contrôlé et documenté.
Immatriculation 25 000 701
Conseiller en investissements financiers
Courtier en assurance
Chambre nationale des experts financiers
Un premier échange,
sans engagement.
Environ une heure, sans frais, sans aucune signature ce jour-là. Réponse sous 24 heures ouvrées.
Ce qu'on me demande
le plus souvent à Mandelieu-la-Napoule.
J'ai vendu un bien : comment replacer le capital ?+
La question n'est pas où placer, mais pour quoi. Un capital destiné à produire des revenus dans trois ans ne se répartit pas comme un capital destiné aux petits-enfants. On définit d'abord les poches et leur horizon, puis on choisit les enveloppes en architecture ouverte, en comparant les frais réels cumulés sur la durée retenue.
Retraité à Mandelieu : rente ou rachats programmés ?+
Les rachats programmés sur assurance-vie laissent le capital disponible et ne sont imposés que sur la part d'intérêts, avec l'abattement annuel de 4 600 € par personne après huit ans. La rente viagère sécurise un revenu à vie mais aliène le capital définitivement. Pour la majorité des situations les rachats l'emportent ; la rente se justifie surtout au-delà de 75 ans ou en cas d'inquiétude sur la longévité du capital.
Comment protéger mon conjoint sans léser les enfants ?+
La clause bénéficiaire démembrée de l'assurance-vie répond précisément à ce cas : le conjoint reçoit l'usufruit du capital et en perçoit les revenus, les enfants reçoivent la nue-propriété et récupèrent le capital au second décès, sans droits supplémentaires. Cela suppose une clause rédigée sur mesure, pas la clause type imprimée sur le bulletin.
Mon contrat a plus de dix ans : faut-il en changer ?+
Pas nécessairement, et souvent il ne faut surtout pas : l'antériorité fiscale se perd au transfert. Beaucoup de missions commencent par un audit du contrat existant, frais réels chiffrés sur la durée restante. Parfois l'arbitrage interne des supports suffit à corriger le problème sans rien casser.
D'autres questions ? Toutes les questions fréquentes ou 06 68 59 60 56.