Gestion de patrimoine
à Saint-Raphaël.
Julien Parazines, gestionnaire de patrimoine, conseiller en investissements financiers et courtier en assurance, ORIAS 25 000 701. Rendez-vous à votre domicile à Saint-Raphaël, au cabinet à Pégomas ou en visioconférence.
Un gestionnaire de patrimoine
pour Saint-Raphaël.
De Valescure à Boulouris, du centre-ville à Agay, Saint-Raphaël compte une forte proportion de retraités et de futurs retraités, mais aussi des professions libérales, des médecins et des chefs d'entreprise installés entre la mer et l'Estérel. Les patrimoines y sont souvent construits sur une vie de travail : une résidence principale, des contrats d'épargne accumulés au fil des années, parfois un bien locatif ou une société.
Comme conseiller en gestion de patrimoine à Saint-Raphaël, je commence par mettre de l'ordre dans cet ensemble : savoir ce que l'on possède, ce que cela rapporte, ce que cela coûte, et ce qui manque pour atteindre vos objectifs.
Je me déplace à Saint-Raphaël, à Valescure, à Boulouris et à Agay sans frais supplémentaires. Visioconférence possible.
Un accompagnement global,
sur l'ensemble de votre patrimoine.
Placements & assurance-vie
Épargne répartie sur plusieurs contrats : regroupement, comparaison des frais réels et allocation adaptée à votre horizon.
En savoir plus →Optimisation fiscale
Impôt sur le revenu des actifs et des libéraux : PER, choix des enveloppes, dispositifs chiffrés avant toute décision.
En savoir plus →Retraite
Préparer la retraite cinq à dix ans avant la date : estimation des pensions, écart de revenus, capital à constituer.
En savoir plus →Transmission & succession
Protection du conjoint et transmission aux enfants : clauses bénéficiaires, donations, en coordination avec votre notaire.
En savoir plus →Patrimoine du dirigeant
Professions libérales et dirigeants de l'Estérel : rémunération, trésorerie de la structure, préparation de la cession.
En savoir plus →Voir les cinq métiers en détail
Page Expertises →Ce que disent
les personnes que j'accompagne.
« Un conseiller compétent et pédagogue. Son approche est claire, précise et personnalisée. »
« Il sait vulgariser tous les termes techniques et ses conseils sont parfaitement fiables. »
« Un professionnel humain avant tout, qui prend le temps et cherche le meilleur intérêt. »
« Un service personnalisé et des conseils d'une grande qualité. Je recommande vivement. »
Les questions patrimoniales
propres à Saint-Raphaël.
Le cabinet accompagne tous les profils, et la préparation de la retraite revient souvent à Saint-Raphaël. Entre le dernier revenu d'activité et la première pension, l'écart atteint fréquemment 30 à 50 % pour un cadre, davantage pour un professionnel libéral. Plus cet écart est mesuré tôt, plus il se comble facilement, par un plan d'épargne retraite, une assurance-vie ou un placement adapté.
La protection du conjoint est la deuxième préoccupation. Dans un couple marié, elle dépend du régime matrimonial, d'une éventuelle donation entre époux et des clauses bénéficiaires des contrats. Dans un couple non marié, elle est beaucoup plus faible par défaut. Je fais le point sur ce que recevrait réellement le survivant, puis je vous oriente vers votre notaire pour ce qui relève des actes.
Pour les professions libérales et les chefs d'entreprise, la frontière entre patrimoine professionnel et patrimoine privé est un sujet en soi : rémunération ou dividendes, trésorerie laissée dans la structure, protection en cas d'arrêt de travail. Ces arbitrages se revoient chaque année.
Estimer les pensions, mesurer l'écart de revenus et construire le complément.
Vérifier ce que recevrait le conjoint et ajuster les clauses bénéficiaires.
Arbitrer entre PER, assurance-vie et trésorerie de la structure d'exercice.
Un bilan écrit,
puis un suivi dans la durée.
Chaque accompagnement débute par un bilan patrimonial remis par écrit : inventaire de vos biens et de vos contrats, analyse des frais, projection de vos revenus à la retraite, estimation de la transmission dans la situation actuelle. Les recommandations viennent ensuite, et seulement si elles répondent à un objectif que vous avez formulé.
Le suivi est annuel, et plus fréquent lorsqu'un événement le justifie : départ à la retraite, vente d'un bien, naissance, décès. Le même interlocuteur connaît votre dossier d'une année sur l'autre, ce qui évite de tout réexpliquer à chaque rendez-vous.
Le cabinet intervient aussi à Fréjus et à Sainte-Maxime. La page préparation de la retraite détaille la méthode suivie pour anticiper la fin d'activité. Pour un premier échange, il suffit de prendre rendez-vous.
Julien Parazines,
en direct, du premier rendez-vous au dernier.
Treize années de gestion de patrimoine, aujourd'hui à mon compte. C'est moi qui vous reçois, qui rédige votre étude et qui assure votre suivi : pas un collaborateur, pas un centre d'appels.
Je me déplace à Saint-Raphaël pour chaque rendez-vous, du premier échange au point annuel. Cette continuité est la raison d'être du cabinet.
Un conseil contrôlé et documenté.
Immatriculation 25 000 701
Conseiller en investissements financiers
Courtier en assurance
Chambre nationale des experts financiers
Ce qu'on me demande
le plus souvent à Saint-Raphaël.
À quel âge faut-il commencer à préparer sa retraite ?+
Idéalement dix ans avant la date envisagée, et au plus tard cinq ans avant. Ce délai permet d'estimer précisément les pensions, de mesurer l'écart de revenus et de le combler progressivement, sans prise de risque excessive. Après le départ, il reste possible d'agir, mais avec moins de leviers.
Le PER est-il adapté à une profession libérale ?+
Souvent, car les versements sont déductibles du revenu imposable dans la limite d'un plafond qui peut être élevé pour un indépendant. L'intérêt dépend toutefois de votre taux d'imposition aujourd'hui et de celui attendu à la retraite. Je compare le PER et l'assurance-vie sur votre situation réelle avant de recommander l'un ou l'autre.
Comment protéger mon conjoint en cas de décès ?+
La protection repose sur plusieurs éléments : le régime matrimonial, une éventuelle donation entre époux et la rédaction des clauses bénéficiaires de vos contrats d'assurance-vie. Je chiffre ce que recevrait votre conjoint dans la situation actuelle, puis je vous oriente vers votre notaire pour les actes nécessaires.
Faut-il venir à Pégomas pour un rendez-vous ?+
Non. Je me déplace à votre domicile à Saint-Raphaël, à Valescure, à Boulouris ou à Agay, sans frais supplémentaires. Le rendez-vous peut aussi se tenir au cabinet de Pégomas ou en visioconférence, selon ce qui vous convient.
D'autres questions ? Toutes les questions fréquentes ou 06 68 59 60 56.
Faisons connaissance.
Vous me racontez votre situation, vos projets, ce qui vous préoccupe. Je vous explique comment je travaille. Environ une heure, chez vous ou en visioconférence, et rien à décider ce jour-là.